Le contexte économique actuel pousse de nombreux Français à réévaluer leurs choix d’épargne. Le livret boosté, également appelé super livret, offre des taux d’intérêt attractifs sur une période limitée, tandis que les options d’investissement, qu’elles soient dans l’immobilier ou dans des projets à impact, présentent des rendements potentiellement plus élevés mais avec des risques associés. Alors, que choisir pour optimiser son épargne en 2024 ? Ce guide complet vous aidera à comprendre les avantages et les inconvénients du livret boosté, et à comparer ses performances avec d’autres formes d’investissement. Nous verrons également comment MiiMOSA, plateforme dédiée au crowdlending, peut vous permettre de diversifier votre épargne tout en ayant un impact positif sur la société.

Qu’est-ce qu’un livret boosté ?

Un livret boosté est un produit d’épargne souvent commercialisé par les banques pour attirer de nouveaux clients avec un taux booster. Ce type de livret propose généralement un taux promotionnel supérieur aux autres placements sur une période déterminée, souvent de quelques mois. Une fois la promotion terminée, le livret boosté retourne à un taux standard, bien plus faible que celui observé durant la période d’introduction.
Par exemple, en 2024, certains super livrets offrent un taux booster pouvant atteindre jusqu’à 3,5% pendant 3 à 6 mois, avant de revenir à un taux d’environ 0,5% à 1%. Cette volatilité des rendements fait qu’il est essentiel de bien comprendre les conditions associées avant de se lancer.

Les avantages d’un livret boosté

• Attractivité du taux à court terme : Le principal avantage d’un livret boosté réside dans son taux booster, souvent très compétitif par rapport aux produits d’épargne traditionnels. Pour les épargnants qui cherchent à maximiser leur rendement sur une courte durée, cela peut être un choix judicieux.
• Simplicité et accessibilité : Le livret boosté est facile à ouvrir et ne nécessite aucune gestion complexe. Il fonctionne comme un livret d’épargne classique avec la possibilité de retirer ou de déposer des fonds à tout moment.
• Souplesse et liquidité : Contrairement à des produits d’épargne à long terme, le super livret offre une flexibilité totale en matière de retraits et de versements. Cela peut convenir aux épargnants qui souhaitent garder un accès rapide à leur argent.

Les limites du livret boosté

• Un taux attractif, mais temporaire : Le taux booster n’est appliqué que pendant une période définie, souvent entre 3 et 6 mois. Après cela, les taux redeviennent beaucoup moins intéressants. En moyenne, un livret boosté revient à un taux d’environ 0,5% à 1% une fois la promotion terminée.
• Une fiscalité moins avantageuse : Contrairement au Livret A, les intérêts générés par un super livret sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire l’attractivité du produit pour certains profils d’épargnants.

Comparatif des taux entre Livret A, Livret boosté et investissement

Le Livret A : un taux en baisse prévu pour 2025

En 2024, le taux du Livret A est de 3%, un taux attractif pour un produit d’épargne entièrement sécurisé et exonéré d’impôts. Toutefois, il est prévu que ce taux diminue à 2,5% en 2025, en raison des pressions économiques liées à la gestion de l’inflation et des politiques monétaires européennes. Bien que le Livret A reste un placement sécurisé, cette baisse de taux réduit son intérêt pour les épargnants qui cherchent à maximiser leurs rendements.
Le Livret A est un produit d’épargne très apprécié pour sa sécurité et sa fiscalité avantageuse, mais ses rendements, bien qu’historiquement stables, sont en déclin.

Les super livrets en 2024 : des taux attractifs mais…

Les super livrets ou livrets boostés sont plus compétitifs sur le court terme, avec des taux booster allant jusqu’à 3,5% pour des périodes promotionnelles. Toutefois, comme mentionné précédemment, une fois la période de promotion terminée, le taux standard chute souvent à 0,5% ou 1%. Comparé au Livret A, qui est stable sur toute l’année, les super livrets sont plus attractifs sur le court terme, mais moins performants à long terme.

Les rendements des investissements

Les investissements dans des actifs tels que les SCPI ou le crowdlending offrent des rendements potentiellement bien plus élevés que les livrets d’épargne. En moyenne, les SCPI affichent un rendement de 4% à 5%, tandis que le crowdlending peut offrir des taux allant jusqu’à 7% à 8% annuels. Toutefois, ces investissements comportent un niveau de risque plus élevé que le livret boosté ou le Livret A, et nécessitent une bonne compréhension des marchés sur lesquels vous investissez.

Investir dans les SCPI : une option pour un rendement stable, mais avec des contraintes

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des produits d’investissement immobilier collectif. En investissant dans une SCPI, vous devenez copropriétaire d’un portefeuille immobilier diversifié et bénéficiez des revenus locatifs générés par ces biens. Les SCPI sont souvent considérées comme un bon compromis pour les épargnants qui recherchent un rendement stable sur le long terme.

Les avantages des SCPI

• Un rendement attractif : Avec un rendement annuel moyen situé entre 4% et 5%, les SCPI offrent des rendements nettement plus élevés que les livrets d’épargne. Pour ceux qui souhaitent placer leur argent sur le long terme, cela peut représenter une bonne solution.
• Pas de gestion immobilière directe : Les SCPI vous permettent de bénéficier des avantages de l’investissement immobilier sans les contraintes de gestion. Une société de gestion s’occupe de l’ensemble des démarches liées aux biens immobiliers.

Les inconvénients des SCPI

• Frais élevés : Les SCPI comportent des frais d’entrée qui peuvent varier entre 5% et 10%, ainsi que des frais de gestion annuels. Ces frais peuvent considérablement réduire le rendement net pour l’investisseur.
• Manque de liquidité : Contrairement à un livret ou un compte d’épargne, où l’argent est disponible rapidement, les SCPI sont des investissements à long terme. Il est plus difficile de revendre ses parts rapidement en cas de besoin de liquidités.

Le crowdlending : une solution d’investissement innovante pour diversifier son épargne

Le crowdlending est un modèle d’investissement participatif où des particuliers prêtent de l’argent directement à des entreprises ou à des projets spécifiques. Cette forme de prêt direct, facilitée par des plateformes spécialisées comme MiiMOSA, permet de financer des projets à fort impact social ou environnemental, tout en générant un rendement attractif pour l’investisseur.

Les avantages du crowdlending

• Rendements attractifs : Avec des taux pouvant atteindre 7% à 8% annuels, le crowdlending offre des rendements bien supérieurs à ceux des produits d’épargne traditionnels. Cela en fait une option de choix pour les épargnants à la recherche de gains plus importants.
• Impact positif : Le crowdlending permet aux épargnants de financer directement des projets concrets. Par exemple, via MiiMOSA, il est possible d’investir dans des projets agricoles ou liés à la transition énergétique. Vous contribuez ainsi au financement d’initiatives qui ont un impact réel sur l’économie et l’environnement.
• Diversification : Le crowdlending est un excellent moyen de diversifier son portefeuille d’épargne. En prêtant de petites sommes à plusieurs projets, vous réduisez le risque tout en bénéficiant de rendements plus élevés.

Les risques du crowdlending

• Risque de perte en capital : Comme pour tout investissement, il existe un risque que l’emprunteur ne puisse pas rembourser le prêt. Le capital investi n’est donc pas garanti.
• Liquidité limitée : Contrairement à un livret boosté ou un Livret A, les fonds investis via le crowdlending ne sont pas accessibles à tout moment. Les remboursements sont généralement étalés sur plusieurs mois ou années.

Pourquoi choisir MiiMOSA pour diversifier son épargne ?

MiiMOSA est une plateforme de crowdlending spécialisée dans le financement de projets agricoles et de transition écologique. En investissant via MiiMOSA, vous pouvez non seulement obtenir un rendement attractif (jusqu’à 8%), mais aussi avoir un impact direct sur des projets innovants et durables. C’est une solution idéale pour les épargnants qui souhaitent allier performance financière et contribution à l’économie réelle.

En conclusion : un choix en fonction de votre profil

En 2024, le choix entre un livret boosté et un investissement dépendra de votre profil d’épargnant et de vos objectifs financiers. Si vous recherchez une solution simple et à court terme, le livret boosté peut être attractif, surtout avec les taux booster proposés en ce moment. Cependant, pour ceux qui cherchent des rendements plus élevés sur le long terme et qui acceptent un certain niveau de risque, les SCPI ou le crowdlending, notamment via MiiMOSA, sont des solutions à explorer.